Wyrokiem z dnia 3 lutego 2023 r. Sąd Okręgowy w Warszawie uznał umowę kredytu Fortis (BNP Paribas) za nieważną i zasądził na rzecz kredytobiorcy 102.482,78 zł oraz 77.186,40 CHF

To bardzo ważny wyrok BNP Paribas / wyrok Fortis, który wprost wskazuje, że kredyt we frankach Fortis może być nieważny z powodu braku określenia świadczenia oraz dowolności banku.

Kredyt Fortis – pozorna waluta CHF, faktycznie kredyt złotowy

Sąd bardzo jasno wskazał, że:

• kredyt był formalnie wyrażony w CHF,
• ale faktycznie został wypłacony w złotówkach,
• bank nie operował realnie walutą obcą.

W efekcie:

• frank szwajcarski pełnił jedynie funkcję „miernika wartości”,
• a umowa miała charakter kredytu złotowego z waloryzacją.

To istotne dla spraw typu kredyt frankowy Fortis, bo podważa narrację banków o „prawdziwym kredycie walutowym”.

Brak określenia kwoty kredytu – klucz do unieważnienia

Sąd wskazał jedną z najważniejszych wad:

• umowa nie określała rzeczywistej kwoty kredytu w PLN,
• nie dało się jej ustalić na podstawie umowy,
• była znana dopiero po wypłacie.

Co więcej:

• w umowie używano ogólnych sformułowań,
• brak było konkretnego, jednoznacznego wskazania kwoty.

Sąd podkreślił, że:

• umowa kredytu musi określać kwotę kredytu,
• brak tego elementu narusza art. 69 prawa bankowego.

To jeden z najmocniejszych argumentów w sprawach o unieważnienie kredytu Fortis.

Dowolność banku – kursy ustalane bez zasad

Kolejnym kluczowym elementem było to, że:

• bank sam ustalał kursy waluty,
• nie było żadnych kryteriów ich wyznaczania,
• kursy mogły być zmieniane dowolnie.

Sąd wskazał, że:

• kredytobiorca nie miał możliwości weryfikacji kursów,
• mechanizm był nieprzewidywalny,
• wysokość zobowiązania zależała wyłącznie od banku.

W praktyce oznaczało to:

• całkowitą nierównowagę stron,
• brak kontroli nad wysokością długu.

Podwójna waloryzacja – bank zarabiał na każdym etapie

Sąd zwrócił uwagę na mechanizm:

• przeliczenie kredytu przy wypłacie (kurs kupna),
• przeliczenie rat przy spłacie (kurs sprzedaży).

To oznaczało, że:

• kredytobiorca tracił już na starcie,
• bank zarabiał na spreadzie walutowym,
• zobowiązanie rosło niezależnie od spłaty.

W efekcie:

• kredytobiorca oddawał więcej niż otrzymał,
• nawet przy braku zmiany kursu.

Brak określenia rat – umowa nie spełnia podstawowych wymogów

Sąd podkreślił, że:

• umowa nie pozwalała ustalić wysokości rat,
• brak było obiektywnego mechanizmu ich wyliczenia,
• wszystko zależało od decyzji banku.

To oznacza, że:

• nie określono głównego świadczenia kredytobiorcy,
• umowa była sprzeczna z naturą stosunku zobowiązaniowego.

Kredyt BNP Paribas – sprzeczność z prawem i naturą umowy

Sąd uznał, że umowa:

• narusza art. 69 prawa bankowego,
• narusza art. 353¹ k.c.,
• jest sprzeczna z naturą umowy kredytu.

W szczególności:

• kredytobiorca mógł oddać wielokrotność otrzymanej kwoty,
• brak było równowagi między stronami.

To prowadzi do jednoznacznego wniosku:

• umowa jest nieważna na podstawie art. 58 k.c.

Klauzule abuzywne – dodatkowa podstawa nieważności

Niezależnie od powyższego sąd wskazał, że:

• umowa zawierała klauzule niedozwolone,
• nie były one indywidualnie uzgodnione,
• naruszały interes konsumenta.

Po ich eliminacji:

• umowa nie mogła być dalej wykonywana,
• co dodatkowo uzasadniało jej nieważność.

Skutki wyroku – zwrot pieniędzy i CHF

W wyniku wyroku:

• zasądzono 102.482,78 zł,
• oraz 77.186,40 CHF,
• wraz z odsetkami i kosztami procesu

Rozliczenie nastąpiło jako:

• zwrot świadczeń nienależnych,
• zgodnie z teorią dwóch kondykcji.

Znaczenie wyroku dla kredytów Fortis

Ten wyrok ma ogromne znaczenie dla osób posiadających:

• kredyt we frankach Fortis,
• kredyt frankowy Fortis,
• kredyt BNP Paribas.

Potwierdza on, że:

• brak określenia kwoty kredytu prowadzi do nieważności,
• dowolność banku w ustalaniu kursów jest niedopuszczalna,
• mechanizm waloryzacji nie może być arbitralny.

Kancelaria Themi – unieważnienie kredytu Fortis

Sprawy dotyczące takich produktów jak kredyt Fortis wymagają szczegółowej analizy zapisów umowy i mechanizmu waloryzacji.

Kancelaria Themi wspiera klientów w zakresie:

• unieważnienia kredytu frankowego Fortis,
• analizy umów BNP Paribas,
• dochodzenia zwrotu świadczeń,
• budowania strategii procesowej.

Powyższy wyrok Fortis / BNP Paribas pokazuje jasno:
jeżeli umowa nie określa precyzyjnie świadczeń i daje bankowi dowolność – możliwe jest pełne unieważnienie kredytu.