Komentarze do naszych wyroków frankowych mBank

W tej kategorii publikujemy komentarze do wyroków uzyskanych w sprawach prowadzonych przez nas przeciwko mBank S.A. (dawniej BRE Bank S.A.), dotyczących kredytów waloryzowanych kursem franka szwajcarskiego, potocznie określanych jako kredyty frankowe. Orzeczenia te obejmują zarówno kredyty indeksowane do CHF, jak i – w mniejszym zakresie – umowy o charakterze zbliżonym do denominowanych, zawierane w różnych okresach działalności banku.

mBank był jednym z pierwszych banków w Polsce, który na szeroką skalę wprowadził do obrotu kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego, opierając mechanizm przeliczeniowy na tabelach kursowych ustalanych jednostronnie przez bank. Konstrukcja ta, stosowana przez wiele lat w oparciu o zbliżone wzorce umowne, stała się przedmiotem licznych sporów sądowych i ukształtowała bogate oraz w dużej mierze już utrwalone orzecznictwo sądów powszechnych oraz Sądu Najwyższego.

Komentarze zamieszczone w tej sekcji koncentrują się na analizie uzasadnień wyroków zapadających w sprawach prowadzonych przez nas, w szczególności w zakresie oceny abuzywności klauzul indeksacyjnych, skutków ich eliminacji z umowy, możliwości utrzymania umowy w mocy po usunięciu niedozwolonych postanowień, a także przesłanek stwierdzenia nieważności umów kredytowych. W wielu sprawach istotne znaczenie mają również zagadnienia związane z rozliczeniami stron po wyroku, teorią dwóch kondykcji, przedawnieniem roszczeń oraz skutkami wyroków Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, w tym orzeczeń wydanych w sprawach dotyczących umów mBanku.

Ze względu na skalę portfela kredytów frankowych mBanku oraz jednolitość stosowanych przez lata wzorców umownych, orzecznictwo w tych sprawach cechuje się dużą powtarzalnością argumentacji, przy jednoczesnym stopniowym jej doprecyzowywaniu przez sądy kolejnych instancji. Publikowane komentarze pokazują, jak w praktyce sądy oceniają umowy mBanku oraz jakie konsekwencje prawne wywołuje uznanie klauzul walutowych za niedozwolone.

Celem tej kategorii jest przybliżenie praktyki orzeczniczej na podstawie wyroków zapadających w sprawach prowadzonych przez nas, z uwzględnieniem rzeczywistych argumentów stron i motywów rozstrzygnięć sądowych. Publikowane komentarze mają charakter informacyjny i poglądowy i nie stanowią porady prawnej ani oceny konkretnej umowy kredytowej.

mBank S.A. (BRE Bank – kredyt „Multiplan”) – sygn. akt VI C 1584/17 – abuzywność klauzul indeksacyjnych i „odfrankowienie” kredytu – analiza uzasadnienia wyroku

Sąd I instancji: klauzule waloryzacyjne są niedozwolone, a kredyt staje się złotowy

Uzasadnienie wyroku w sprawie o sygn. akt VI C 1584/17 stanowi bardzo klasyczny przykład rozstrzygnięcia z pierwszej fazy sporów frankowych, w której sądy powszechne – przy pełnej świadomości abuzywności klauzul indeksacyjnych – próbowały utrzymać umowę w mocy po ich eliminacji. Sprawa dotyczyła kredytu hipotecznego typu „Multiplan”, zawartego w 2008 r. z BRE Bank S.A. (obecnie mBank S.A.), indeksowanego do franka szwajcarskiego.

mBank S.A. (BRE Bank) – sygn. akt I C 866/19 – prawomocna nieważność kredytu frankowego – analiza uzasadnienia wyroku

Sąd szczegółowo wyjaśnia, dlaczego kredyt indeksowany do CHF nie może obowiązywać

Wyrok Sądu Okręgowego w Katowicach w sprawie o sygn. akt I C 866/19, którym stwierdzono nieważność umowy kredytu frankowego zawartej z BRE Bank S.A. (obecnie mBank S.A.), jest prawomocny od dnia 25 kwietnia 2022 r.


Nadaje to szczególne znaczenie motywom rozstrzygnięcia przedstawionym w obszernym uzasadnieniu, które w sposób kompleksowy porządkuje kluczowe zagadnienia związane z oceną kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego.

mBank S.A. – sygn. akt I C 843/20 – wyrok SR dla Warszawy-Śródmieścia z 9 października 2020 r. – odfrankowienie kredytu frankowego

Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie wyrokiem z dnia 9 października 2020 r. (sygn. akt I C 843/20) uwzględnił powództwo naszej Klientki przeciwko mBank S.A., zasądzając na jej rzecz kwotę 32 681,43 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, a także pełny zwrot kosztów procesu. Sprawa dotyczyła kredytu we frankach szwajcarskich (kredytu frankowego) indeksowanego do CHF, zawartego w 2008 r. w ramach popularnego wówczas produktu mPlan.

mBank (d. BRE Bank) – nieważność dwóch umów „Multiplan”. Wyrok SO w Łodzi z 1 października 2020 r., sygn. akt I C 266/20

Kolejny wyrok potwierdzający nieważność kredytu frankowego mBanku

Sąd Okręgowy w Łodzi wyrokiem z dnia 1 października 2020 r. (sygn. akt I C 266/20) orzekł nieważność dwóch umów kredytu frankowego „Multiplan” zawartych z BRE Bank S.A. (obecnie mBank S.A.) oraz zasądził na rzecz naszych Klientów znaczące kwoty tytułem zwrotu nienależnie pobranych świadczeń. Orzeczenie to wpisuje się w ugruntowaną już linię orzeczniczą dotyczącą kredytów we frankach, w szczególności umów indeksowanych stosowanych przez mBank i BRE Bank.

Sąd jednoznacznie potwierdził, że konstrukcja tych umów rażąco naruszała interesy konsumentów, a zastosowany mechanizm indeksacji do franka szwajcarskiego był sprzeczny zarówno z przepisami prawa bankowego, jak i z zasadami ochrony konsumenta.

mBank (BRE Bank) – oddalenie powództwa banku i nieważność kredytu frankowego Wyrok Sądu Okręgowego w Krakowie z 4 września 2020 r., sygn. akt I C 1027/19

Wyrokiem z dnia 4 września 2020 r. Sąd Okręgowy w Krakowie oddalił w całości powództwo mBank S.A. (poprzednio BRE Bank S.A.) przeciwko naszej Klientce, uchylając wcześniej wydany nakaz zapłaty i zasądzając od banku na jej rzecz zwrot kosztów procesu. Sprawa dotyczyła kredytu frankowego indeksowanego do franka szwajcarskiego (CHF), zawartego jeszcze w 2006 r. w ramach tzw. mPlanów hipotecznych.

Wyrok ten ma istotne znaczenie praktyczne, ponieważ zapadł w sprawie, w której to bank wystąpił z pozwem, domagając się zapłaty kwoty przekraczającej 440.000 zł, wywodzonej z wypowiedzianej umowy kredytu. Sąd nie tylko nie podzielił argumentacji banku, lecz wprost wskazał, że umowa kredytu była dotknięta wadami prowadzącymi do jej nieważności.

mBank (dawniej BRE Bank) – wyrok SR Warszawa-Śródmieście: nieważność umowy kredytu frankowego Multiplan

Wyrokiem z dnia 20 lutego 2020 r. (sygn. akt VI C 1321/17) Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie uwzględnił w przeważającej części powództwo naszych Klientów przeciwko mBank S.A. (następcy prawnemu BRE Bank S.A.) i stwierdził nieważność umowy kredytu frankowego typu Multiplan, zawartej w 2006 r.

Orzeczenie to należy do jednych z najbardziej rozbudowanych i merytorycznie pogłębionych uzasadnień w sprawach o kredyt we frankach, obejmując zarówno klasyczną analizę klauzul indeksacyjnych, jak i – co szczególnie istotne – wadliwość mechanizmu zmiennego oprocentowania.

mBank (d. BRE Bank) przegrywa sprawę o kredyt frankowy – sąd oddala powództwo banku i potwierdza nieważność umowy

Wyrok Sądu Okręgowego w Krakowie z 31 stycznia 2020 r., sygn. akt I C 888/19

Wyrokiem z dnia 31 stycznia 2020 r. Sąd Okręgowy w Krakowie w sprawie z powództwa mBank S.A. (następcy prawnego BRE Bank S.A.) przeciwko Klientom o zapłatę oddalił w całości powództwo banku, jednocześnie zasądzając na rzecz Klientów zwrot kosztów procesu. Sąd jednoznacznie przesądził, że umowa kredytu frankowego była nieważna, co czyniło roszczenia banku bezzasadnymi.

Sprawa ta stanowi szczególnie istotny przykład orzeczenia w sporach dotyczących kredytów we frankach, ponieważ została rozpoznana w ramach tzw. powództwa bankowego, w którym to bank – po wypowiedzeniu umowy – dochodził zapłaty rzekomego zadłużenia.

mBank (d. BRE Bank) przegrywa sprawę o kredyt frankowy „Multiplan” – sąd stwierdza nieważność umowy i zasądza zwrot świadczeń

Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 23 grudnia 2019 r., sygn. akt II C 897/17

Wyrokiem z dnia 23 grudnia 2019 r. Sąd Okręgowy w Warszawie w całości uwzględnił powództwo kredytobiorców przeciwko mBank S.A., będącemu następcą prawnym BRE Bank S.A., w sprawie dotyczącej kredytu frankowego „Multiplan”. Sąd stwierdził nieważność umowy kredytu i zasądził od banku na rzecz Klientów zwrot nienależnie pobranych świadczeń zarówno w złotych, jak i we frankach szwajcarskich.

Sąd Najwyższy: BTE mBank oparty na wadliwym wypowiedzeniu nie może być wykonywany. Bank musi liczyć się z pełną kontrolą sądową (II CSK 497/18)

Przełomowy wyrok z końca 2019 r.: SN staje po stronie kredytobiorcy w sporze z mBank, odblokowując drogę do skutecznego pozbawienia BTE wykonalności oraz szerokiej kontroli klauzul abuzywnych

27 listopada 2019 r. Sąd Najwyższy uchylił wyrok Sądu Apelacyjnego w Szczecinie z 16 marca 2018 r. (I ACa 586/17) i przekazał sprawę do ponownego rozpoznania.
SN uznał, że sąd II instancji błędnie:

  • zaakceptował wypowiedzenie umowy kredytowej dokonane pod niewłaściwy adres,

  • pominął możliwość badania klauzul abuzywnych w ramach powództwa przeciwegzekucyjnego,

  • a także naruszył standardy dowodzenia i interpretacji oświadczeń woli kredytobiorcy.

To jeden z kluczowych wyroków, w których Sąd Najwyższy jasno wskazał, że BTE nie chroni banku przed sądową kontrolą jego działań — zwłaszcza sposobu wypowiedzenia umowy i uczciwości postanowień umownych.

Więcej artykułów…

  1. Sąd Najwyższy o standardzie rozpoznawania spraw frankowych: przełomowe postanowienie z 3 kwietnia 2019 r. (II CZ 2/19), kredyt mBank
  2. Uchylenie wyroku w sprawie kredytu indeksowanego mBank (BRE Banki) do CHF – analiza błędów Sądu Okręgowego i standardów kontroli abuzywności. Komentarz do wyroku SA w Łodzi z 5.09.2018 r., I ACa 1619/17
Strona 1 z 2

Pozywane banki

Prowadzimy procesy przeciwko niemal wszystkim polskim bankom, które oferowały kredyty indeksowane i denominowane do franka szwajcarskiego, w szczególności:

Raiffeisen Bank International (w tym Polbank EFG), PKO BP (w tym Nordea), Bank Pekao, Bank BPH, Santander Bank Polska (w tym Bank Zachodni WBK), Getin Noble Bank, mBank (w tym BRE Bank i MultiBank), Bank Millenium, Credit Agricole, Deutsche Bank Polska, ING Bank Śląski, BOŚ, BNP Paribas Bank Polska (w tym Fortis Bank i BGŻ), Eurobank, Santander Consumer Bank.

Siedziba Kancelarii frankowej Themi mieści się w Krakowie. Prowadzimy sprawy sądowe w Warszawie, Gdańsku, Katowicach, Wrocławiu i na terenie całego kraju.

Nasze wyroki w sprawach kredytów we frankach