Komentarze do naszych wyroków frankowych Raiffeisen Bank

Wyrokiem z dnia 23 września 2020 r., wydanym w sprawie o sygn. II C 2688/17, Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli w Warszawie uwzględnił powództwo kredytobiorców przeciwko Raiffeisen Bank International AG, będącemu następcą prawnym Polbank EFG S.A. (wcześniej EFG Eurobank Ergasias S.A.). Sprawa dotyczyła kredytu we frankach szwajcarskich o charakterze indeksowanym, a rozstrzygnięcie doprowadziło do klasycznego odfrankowienia umowy oraz zasądzenia na rzecz kredytobiorców zwrotu nienależnie pobranych świadczeń.

Sąd zasądził na rzecz naszych Klientów kwotę 25 421,98 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, jednoznacznie uznając, że bank stosował w umowie abuzywny mechanizm indeksacji oparty na tabelach kursowych.

Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 6 lipca 2020 r., sygn. XXV C 440/19

Wyrokiem z dnia 6 lipca 2020 r. Sąd Okręgowy w Warszawie (XXV Wydział Cywilny) uwzględnił w istotnej części powództwo naszych Klientów przeciwko Raiffeisen Bank International AG, następcy prawnemu Polbank EFG, w sprawie dotyczącej kredytu frankowego indeksowanego do CHF. Sprawa dotyczyła dwóch umów kredytu hipotecznego zawartych w latach 2007–2008, a więc typowych umów oferowanych masowo w okresie największej sprzedaży kredytów we frankach szwajcarskich

Wyrokiem z dnia 19 czerwca 2019 r. Sąd Okręgowy w Warszawie (XXV Wydział Cywilny) wydał jedno z najbardziej dogłębnych i prawniczo „mocnych” rozstrzygnięć dotyczących kredytu we frankach szwajcarskich, stwierdzając nieważność umowy kredytu denominowanego zawartej z Raiffeisen Bank International AG. Orzeczenie to stanowi niezwykle istotny punkt odniesienia dla sporów dotyczących kredytów frankowych, zwłaszcza tych, w których bank zastrzegł sobie pełną swobodę w ustalaniu kursów walut.

Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 18 grudnia 2018 r. w sprawie o sygn. XXV C 2576/18 to kolejny przykład konsekwentnej linii orzeczniczej unieważniającej kredyty indeksowane udzielane przez dawny Polbank EFG, którego następcą jest Raiffeisen Bank International AG. Analiza sprawy potwierdza, że konstrukcja tych umów – zwłaszcza mechanizm jednostronnego ustalania kursów walut – wielokrotnie nie spełnia podstawowych wymogów polskiego prawa cywilnego i unijnej ochrony konsumentów. Co ważne, sąd nie ograniczył się wyłącznie do oceny klauzul abuzywnych: fundamentem rozstrzygnięcia stała się nieważność umowy z powodu naruszenia natury stosunku zobowiązaniowego.

Wyrok zasługuje na szczególnie wnikliwą uwagę, ponieważ łączy w sobie dwie linie argumentacyjne: klasyczną analizę abuzywności oraz – coraz częściej stosowaną przez sądy – koncepcję nieważności na podstawie art. 58 k.c. w zw. z art. 353¹ k.c.

Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 26 października 2018 r. (XXV C 711/17) stanowi jeden z najbardziej charakterystycznych elementów linii orzeczniczej, która już w latach 2017–2019 wyznaczała standard późniejszego, jednolitego podejścia sądów do kredytów denominowanych i indeksowanych do CHF. Był to czas poprzedzający największe przełomy TSUE, ale wiele sądów – a szczególnie XXV Wydział Cywilny SO w Warszawie kierowany przez sędziego Kamila Gołaszewskiego – już wówczas budowało w pełni spójny, oparty na dyrektywie 93/13 model ochrony konsumenta.

Wyrok ten idealnie pokazuje tę filozofię orzekania: dokładną, dogłębną analizę klauzul, bezkompromisowe podejście do przejrzystości mechanizmu waloryzacji, a także logiczną konsekwencję prowadzącą wprost do nieważności całej umowy.

W kolejnym ważnym orzeczeniu dotyczącym kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli uznał, że bank pobierał świadczenia w oparciu o abuzywne, a więc niewiążące konsumentów postanowienia umowy kredytowej.

W efekcie sąd zasądził na rzecz kredytobiorców 42 080,29 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie oraz obciążył bank kosztami procesu.

To orzeczenie wpisuje się w linię wyroków podkreślających, że konstrukcja wielu kredytów „frankowych” naruszała prawa konsumentów już od momentu zawarcia umowy.

W kolejnej sprawie dotyczącej kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego sąd rejonowy jednoznacznie potwierdził, że bank pobierał raty w sposób sprzeczny z prawem, stosując klauzule abuzywne, oparte na dowolnie ustalanych kursach waluty. Wyrok wpisuje się w ugruntowaną już linię orzeczniczą, zgodnie z którą mechanizmy indeksacyjne stosowane przez banki naruszały interesy konsumentów i prowadziły do pobierania świadczeń nienależnych.

W sprawie tej powód dochodził zwrotu części rat kapitałowo-odsetkowych, pobranych przez bank na podstawie klauzul indeksacyjnych uznanych za niedozwolone. Sąd przyznał mu rację w przeważającej części i zasądził 39.875,67 zł wraz z odsetkami.

W wyroku z 11 września 2017 r. Sąd Okręgowy w Warszawie w całości pozbawił wykonalności dwa bankowe tytuły egzekucyjne (BTE) wystawione przez Raiffeisen Bank Polska S.A. Wyrok jest szczególnie doniosły w sprawach dotyczących kredytów indeksowanych do CHF, ponieważ Sąd szeroko odniósł się do abuzywności mechanizmów indeksacyjnych oraz wpływu tych klauzul na prawidłowość wyliczeń zadłużenia.