Kredyt we frankach blog

16 września 2024

Historycznie, w latach 2015 - 2020 odfrankowienia stanowiły dominującą podstawę wyroków dla kredytów denominowanych do frankach i rzadszą, ale powszechną podstawę orzeczeń w sprawach kredytów denominowanych. W 2024 r. sprawy dotyczące kredytów frankowych niemal zawsze kończą się już stwierdzeniem nieważności umowy, a nie jej odfrankowieniem.

Na czym polegało odfrankowienie kredytu?

Odfrankowienie kredytu było jedną z metod eliminowania klauzul przeliczeniowych uznanych za abuzywne, które występowały w umowach kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim. Polegało ono na usunięciu nieuczciwych postanowień dotyczących przeliczania zobowiązania na CHF, przy jednoczesnym pozostawieniu pozostałej części umowy w mocy. W praktyce oznaczało to, że kredyt stawał się zobowiązaniem w złotych, ale nadal opartym na oprocentowaniu LIBOR zamiast WIBOR.

12 sierpnia 2024

Kredytobiorcy, którzy spłacili kredyt waloryzowany lub denominowany do franka lub innej waluty obcej często zastanawiają się, czy nadal mają możliwość ubiegania się o unieważnienie umowy w sądzie.

W ostatnich latach orzecznictwo polskich sądów dotyczące kredytów frankowych znacznie się zmieniło. Coraz częściej wyroki wskazują, że umowy kredytowe zawierane w latach 2000-2010 zawierają klauzule niedozwolone, co daje podstawy do stwierdzenia ich nieważności.

Chcesz skorzystać z bezpłatnej analizy? Skontaktuj się z wyspecjalizowanymi z w sprawach kredytów we frankach adwokatami Kancelarii Themi – odpowiemy na Państwa pytania.

Czy można unieważnić umowę kredytową we frankach lub innych walutach obcych po jej spłacie?

Tak, jednak sytuacja wymaga głębszego wyjaśnienia. Aby skutecznie dochodzić unieważnienia umowy kredytu, należy wykazać tzw. interes prawny. W przypadku kredytów jeszcze niespłaconych interes ten jest zwykle związany z hipoteką nieruchomości. Kredytobiorca może wówczas domagać się dwóch rzeczy:

1. Ustalenia nieważności umowy, aby wykreślić hipotekę.
2. Zwrotu wpłaconych środków, wynikającego z uznania umowy za nieważną.

9 lipca 2024

Do przeprowadzenia rzetelnej analizy kluczowe jest uzyskanie czytelnej umowy kredytowej, która pozwoli na dokładne zweryfikowanie wszystkich potencjalnych klauzul niedozwolonych. W większości przypadków sama umowa kredytowa wystarcza do oceny zasadności skierowania sprawy na drogę sądową. Jednakże zdarzają się sytuacje, w których podpisane aneksy mogą mieć istotny wpływ na przebieg sprawy.

Jeśli chcesz skorzystać z bezpłatnej analizy, skontaktuj się z nami – odpowiemy na wszystkie pytania.

Przykładowe aneksy, które mogą mieć znaczenie:

• Aneks / zaświadczenie o wcześniejszej spłacie kredytu,
• Aneks zmieniający okres kredytowania,
• Aneks zmieniający walutę kredytu (indeksacja salda ze złotych na franka lub inną walutę obcą)
• Aneks zwolnienia z długu (w przypadku zwolnienia z długu poszczególnych kredytobiorców),
• Aneks o przystąpieniu do długu (np. dołączenie kolejnego kredytobiorcy),
• Aneksy dotyczące odroczenia spłaty rat,
• Aneks zmieniający walutę spłaty kredytu,
• Aneks zmieniający wysokość kwoty kredytu

4 czerwca 2024

Na skutek masowych przegranych w sądach, banki obawiając się wysokich odsetek od wierzytelności kredytobiorców i przedawnienia swoich roszczeń o zwrot kapitału zmieniły taktykę i zaczęły wysyłać do kredytobiorców, którzy je pozwali, wezwania do zwrotu całej wypłaconej kwoty kredytu w wyznaczonym terminie.

Tego rodzaju pisma nie stanowią, przynajmniej formalnie, uznania roszczeń kredytobiorców dotyczących nieważności umowy, lecz są formą zabezpieczenia banku przed skutkami potencjalnego wyroku sądu stwierdzającego nieważność umowy.

16 grudnia 2023 r.

14 grudnia 2023 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał przełomowe orzeczenie w sprawie C-28/22 dotyczącej Getin Noble Banku, które znacząco wpłynie na przyszłe postępowania sądowe w sprawach kredytów frankowych. Choć sprawa dotyczyła upadłego banku, jej konsekwencje wykraczają poza ten konkretny przypadek, wpływając na kształtowanie krajowego orzecznictwa dotyczącego kredytów denominowanych w walutach obcych.

Orzeczenie TSUE ma dwa kluczowe aspekty:

1. Przedawnienie roszczeń banków – Trybunał doprecyzował, kiedy banki tracą możliwość dochodzenia roszczeń wobec kredytobiorców.
2. Zarzut zatrzymania – TSUE jednoznacznie orzekł, że banki nie mogą stosować tego mechanizmu w sporach z konsumentami dotyczącymi nieważności umowy kredytowej.

Jakie skutki będzie miało to rozstrzygnięcie dla polskich frankowiczów?

30 grudnia 2022

Poniżej przedstawiamy przegląd najważniejszych rozstrzygnięć z ostatnich dwóch tygodni:

21 stycznia 2022

W sprawach dotyczących kredytów powiązanych z kursami walut obcych zapada coraz więcej wyroków, co bez wątpienia cieszy wygranych kredytobiorców. Jednocześnie jednak rodzi to pytania wśród innych – dlaczego ich sprawy wciąż nie zostały rozstrzygnięte?

Analiza tempa spraw prowadzonych przez Kancelarię Themi nie napawa optymizmem. Sądy działają powoli.