Kredyt we frankach blog

Dla osób posiadających kredyty indeksowane lub denominowane we frankach szwajcarskich nadchodzący rok może być czasem dynamicznych przekształceń, które wyznaczą nowy kierunek w prowadzeniu sporów sądowych z bankami. Oprócz znanych już wyzwań – takich jak niekorzystne wahania kursu waluty, długotrwałe postępowania czy trudności w uzyskaniu zabezpieczenia roszczenia – frankowiczów mogą czekać zmiany wynikające zarówno z inicjatyw legislacyjnych, jak i reorganizacji struktury sądów czy wdrożenia narzędzi cyfrowych.

Rok 2025 zapowiada się jako okres intensywnych przeobrażeń, których celem ma być usprawnienie postępowań i zwiększenie efektywności wymiaru sprawiedliwości w sprawach frankowych. Jednakże zmiany te mogą nieść ze sobą również nowe ryzyka, które należy uważnie przeanalizować, zanim podejmie się kolejne decyzje procesowe.

Masz kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich? Już niebawem Twoja sytuacja może ulec zasadniczej poprawie. W Ministerstwie Sprawiedliwości trwają intensywne prace nad projektem ustawy, który ma na celu przyspieszenie i uproszczenie postępowań sądowych dotyczących sporów z bankami. Jeśli nowe przepisy wejdą w życie, tysiące kredytobiorców będą mogli odetchnąć z ulgą – skrócenie procedur, mniej formalności i szybsze rozstrzygnięcia to tylko niektóre z planowanych udogodnień.

Już obecnie sądy wydają wyroki w 99% korzystne dla kredytobiorców, jednak długa procedura i częsta przewlekłość postępowań sądowych stanowi utrapienie kredytobiorców i reprezentujących ich pełnomocników. Każda próba przyspieszenie rozpoznania spraw frankowych powinna więc cieszyć.

2 lutego 2025 r.

Unieważnienie umowy kredytowej to najlepsze z dostępnych rozwiązań dla kredytobiorców kredytów frankowych, którzy czują się poszkodowani przez banki stosujące niedozwolone praktyki. Warto jednak pamiętać, że wyrok ustalający nieważność umowy kredytowej wiąże się z określonymi konsekwencjami prawnymi. Co dokładnie oznacza unieważnienie umowy kredytowej i czy zawsze jest to opłacalne rozwiązanie?

Orzeczenie TSUE a unieważnianie umów kredytowych

Dyskusja na temat unieważniania umów kredytowych denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego nabrała tempa po wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 2019 roku. Trybunał uznał, że niedozwolone klauzule dotyczące różnic kursowych nie mogą być zastąpione przepisami ogólnymi polskiego prawa cywilnego. Jednocześnie orzeczenie to otworzyło drogę do unieważniania umów kredytowych opartych na franku szwajcarskim.

16 września 2024

Historycznie, w latach 2015 - 2020 odfrankowienia stanowiły dominującą podstawę wyroków dla kredytów denominowanych do frankach i rzadszą, ale powszechną podstawę orzeczeń w sprawach kredytów denominowanych. W 2024 r. sprawy dotyczące kredytów frankowych niemal zawsze kończą się już stwierdzeniem nieważności umowy, a nie jej odfrankowieniem.

Na czym polegało odfrankowienie kredytu?

Odfrankowienie kredytu było jedną z metod eliminowania klauzul przeliczeniowych uznanych za abuzywne, które występowały w umowach kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim. Polegało ono na usunięciu nieuczciwych postanowień dotyczących przeliczania zobowiązania na CHF, przy jednoczesnym pozostawieniu pozostałej części umowy w mocy. W praktyce oznaczało to, że kredyt stawał się zobowiązaniem w złotych, ale nadal opartym na oprocentowaniu LIBOR zamiast WIBOR.

12 sierpnia 2024

Kredytobiorcy, którzy spłacili kredyt waloryzowany lub denominowany do franka lub innej waluty obcej często zastanawiają się, czy nadal mają możliwość ubiegania się o unieważnienie umowy w sądzie.

W ostatnich latach orzecznictwo polskich sądów dotyczące kredytów frankowych znacznie się zmieniło. Coraz częściej wyroki wskazują, że umowy kredytowe zawierane w latach 2000-2010 zawierają klauzule niedozwolone, co daje podstawy do stwierdzenia ich nieważności.

Chcesz skorzystać z bezpłatnej analizy? Skontaktuj się z wyspecjalizowanymi z w sprawach kredytów we frankach adwokatami Kancelarii Themi – odpowiemy na Państwa pytania.

Czy można unieważnić umowę kredytową we frankach lub innych walutach obcych po jej spłacie?

Tak, jednak sytuacja wymaga głębszego wyjaśnienia. Aby skutecznie dochodzić unieważnienia umowy kredytu, należy wykazać tzw. interes prawny. W przypadku kredytów jeszcze niespłaconych interes ten jest zwykle związany z hipoteką nieruchomości. Kredytobiorca może wówczas domagać się dwóch rzeczy:

1. Ustalenia nieważności umowy, aby wykreślić hipotekę.
2. Zwrotu wpłaconych środków, wynikającego z uznania umowy za nieważną.

9 lipca 2024

Do przeprowadzenia rzetelnej analizy kluczowe jest uzyskanie czytelnej umowy kredytowej, która pozwoli na dokładne zweryfikowanie wszystkich potencjalnych klauzul niedozwolonych. W większości przypadków sama umowa kredytowa wystarcza do oceny zasadności skierowania sprawy na drogę sądową. Jednakże zdarzają się sytuacje, w których podpisane aneksy mogą mieć istotny wpływ na przebieg sprawy.

Jeśli chcesz skorzystać z bezpłatnej analizy, skontaktuj się z nami – odpowiemy na wszystkie pytania.

Przykładowe aneksy, które mogą mieć znaczenie:

• Aneks / zaświadczenie o wcześniejszej spłacie kredytu,
• Aneks zmieniający okres kredytowania,
• Aneks zmieniający walutę kredytu (indeksacja salda ze złotych na franka lub inną walutę obcą)
• Aneks zwolnienia z długu (w przypadku zwolnienia z długu poszczególnych kredytobiorców),
• Aneks o przystąpieniu do długu (np. dołączenie kolejnego kredytobiorcy),
• Aneksy dotyczące odroczenia spłaty rat,
• Aneks zmieniający walutę spłaty kredytu,
• Aneks zmieniający wysokość kwoty kredytu

4 czerwca 2024

Na skutek masowych przegranych w sądach, banki obawiając się wysokich odsetek od wierzytelności kredytobiorców i przedawnienia swoich roszczeń o zwrot kapitału zmieniły taktykę i zaczęły wysyłać do kredytobiorców, którzy je pozwali, wezwania do zwrotu całej wypłaconej kwoty kredytu w wyznaczonym terminie.

Tego rodzaju pisma nie stanowią, przynajmniej formalnie, uznania roszczeń kredytobiorców dotyczących nieważności umowy, lecz są formą zabezpieczenia banku przed skutkami potencjalnego wyroku sądu stwierdzającego nieważność umowy.

16 grudnia 2023 r.

14 grudnia 2023 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał przełomowe orzeczenie w sprawie C-28/22 dotyczącej Getin Noble Banku, które znacząco wpłynie na przyszłe postępowania sądowe w sprawach kredytów frankowych. Choć sprawa dotyczyła upadłego banku, jej konsekwencje wykraczają poza ten konkretny przypadek, wpływając na kształtowanie krajowego orzecznictwa dotyczącego kredytów denominowanych w walutach obcych.

Orzeczenie TSUE ma dwa kluczowe aspekty:

1. Przedawnienie roszczeń banków – Trybunał doprecyzował, kiedy banki tracą możliwość dochodzenia roszczeń wobec kredytobiorców.
2. Zarzut zatrzymania – TSUE jednoznacznie orzekł, że banki nie mogą stosować tego mechanizmu w sporach z konsumentami dotyczącymi nieważności umowy kredytowej.

Jakie skutki będzie miało to rozstrzygnięcie dla polskich frankowiczów?

30 grudnia 2022

Poniżej przedstawiamy przegląd najważniejszych rozstrzygnięć z ostatnich dwóch tygodni:

21 stycznia 2022

W sprawach dotyczących kredytów powiązanych z kursami walut obcych zapada coraz więcej wyroków, co bez wątpienia cieszy wygranych kredytobiorców. Jednocześnie jednak rodzi to pytania wśród innych – dlaczego ich sprawy wciąż nie zostały rozstrzygnięte?

Analiza tempa spraw prowadzonych przez Kancelarię Themi nie napawa optymizmem. Sądy działają powoli.