Komentarze do naszych wyroków frankowych PKO BP

Poniżej publikujemy komentarze do wyroków uzyskanych w sprawach prowadzonych przez nas przeciwko PKO BP, dotyczących tzw. kredytów frankowych. Omawiane orzeczenia odnoszą się przede wszystkim do kredytów denominowanych do franka szwajcarskiego, które przez wiele lat stanowiły podstawową konstrukcję umów oferowanych przez ten bank.

PKO BP, w odróżnieniu od części innych instytucji finansowych, do około 2011 roku udzielał kredytów frankowych wyłącznie w formule denominowanej. Dopiero w końcowym okresie swojej aktywności w segmencie kredytów walutowych pojawiły się – na krótko i w niewielkiej skali – umowy o charakterze indeksowanym. W praktyce jednak udział takich umów był marginalny, ponieważ bank definitywnie zaprzestał udzielania kredytów we frankach szwajcarskich.

Szczególne miejsce w tej kategorii zajmują także wyroki dotyczące umów przejętych przez PKO BP w ramach portfela Nordea Bank. Umowy te miały formalnie charakter denominowany, jednak ich rzeczywisty mechanizm funkcjonowania bywał bardziej złożony. W wielu przypadkach – w zależności od zmian kursu waluty pomiędzy datą zawarcia umowy a momentem wypłaty poszczególnych transz kredytu – konstrukcja ta zbliżała się w praktyce do mechanizmu indeksacji. Ta specyfika umów Nordea znajduje istotne odzwierciedlenie w argumentacji sądów oraz w treści zapadających wyroków.

Komentarze publikowane w tej sekcji koncentrują się na analizie uzasadnień wyroków, w szczególności na ocenie abuzywności klauzul walutowych, skutkach eliminacji mechanizmu denominacji, podstawach stwierdzenia nieważności umów oraz konsekwencjach prawnych takich rozstrzygnięć dla stron umowy kredytowej. Omawiamy również, w jaki sposób sądy odnoszą się do specyfiki historycznych wzorców umownych PKO BP oraz umów wywodzących się z portfela Nordea.

Celem tych komentarzy jest pokazanie, jak w praktyce kształtuje się orzecznictwo w sprawach dotyczących kredytów frankowych PKO BP, na podstawie wyroków zapadających w sprawach prowadzonych przez nas. Publikowane analizy mają charakter informacyjny i poglądowy i nie zastępują indywidualnej oceny konkretnej umowy kredytowej, która każdorazowo wymaga analizy jej treści oraz okoliczności jej wykonywania.

PKO BP – sygn. akt II C 726/18 – prawomocne oddalenie pozwu banku i nieważność kredytu we frankach

Gdy bank pozywa kredytobiorców, a sąd bada ważność umowy frankowej

Wyrokiem z dnia 23 grudnia 2020 r. Sąd Okręgowy w Katowicach oddalił powództwo PKO Banku Polskiego S.A. skierowane przeciwko kredytobiorcom o zapłatę zadłużenia wynikającego – zdaniem banku – z wypowiedzianej umowy kredytu frankowego. Jednocześnie sąd częściowo uwzględnił roszczenie ewentualne banku, ograniczając je wyłącznie do kwoty nominalnie wypłaconego kapitału. Wyrok jest prawomocny od 10 stycznia 2022 r.

Sprawa ta stanowi modelowy przykład, że w sporach dotyczących kredytów frankowych sąd – niezależnie od tego, kto występuje w roli powoda – musi w pierwszej kolejności zbadać ważność umowy.

PKO BP (umowa Nordea Bank) – sygn. akt V Ca 2290/19 – prawomocne odfrankowienie kredytu denominowanego. Wyrok SO w Warszawie z 22 października 2020 r.

Sąd II instancji potwierdza: abuzywne klauzule w umowach Nordea-Habitat nie wiążą konsumentów

Wyrokiem z dnia 22 października 2020 r. (sygn. akt V Ca 2290/19) Sąd Okręgowy w Warszawie, rozpoznając apelacje obu stron, oddalił je w całości, podtrzymując korzystne dla kredytobiorców rozstrzygnięcie Sądu Rejonowego dla Warszawy–Mokotowa. Sprawa dotyczyła kredytu we frankach szwajcarskich (kredytu frankowego) denominowanego, udzielonego przez Nordea Bank Polska S.A., którego następcą prawnym jest PKO BP S.A.

Wyrok ma charakter prawomocny i potwierdza możliwość skutecznego dochodzenia roszczeń z tytułu tzw. odfrankowienia kredytów denominowanych Nordea.

PKO BP (dawniej Nordea Bank) – bankowy tytuł egzekucyjny bez podstawy prawnej Wyrok Sądu Okręgowego w Legnicy z 11 września 2020 r., sygn. akt I C 215/16

Kredyt we frankach, abuzywne klauzule i całkowite pozbawienie wykonalności BTE

Wyrokiem z dnia 11 września 2020 r., wydanym w sprawie o sygn. akt I C 215/16, Sąd Okręgowy w Legnicy w całości uwzględnił powództwo kredytobiorcy przeciwko Powszechnej Kasie Oszczędności Bank Polski S.A., będącej następcą prawnym Nordea Bank Polska S.A.. Sąd pozbawił wykonalności bankowy tytuł egzekucyjny, na podstawie którego prowadzona była egzekucja z nieruchomości Klienta, uznając, że bank nie miał żadnych podstaw do wypowiedzenia umowy kredytu frankowego ani wystawienia BTE.

Orzeczenie to ma szczególne znaczenie dla kredytobiorców posiadających kredyty denominowane Nordea-Habitat, przejęte następnie przez PKO BP, zwłaszcza w sprawach, w których bank opierał swoje roszczenia na bankowych tytułach egzekucyjnych wystawianych przed 2016 r.

PKO BP – kredyt frankowy „Własny Kąt”: sąd zasądza zwrot nienależnych świadczeń po eliminacji klauzul abuzywnych

Wyrokiem wydanym w sprawie o sygn. akt XVI C 1230/17 sąd powszechny uwzględnił powództwo kredytobiorcy przeciwko PKO BP S.A., zasądzając na jego rzecz zwrot kwot uiszczonych w wykonaniu umowy kredytu frankowego typu „Własny Kąt”, zawartej w pierwszej połowie lat 2000. Sprawa dotyczyła kredytu we frankach szwajcarskich o charakterze denominowanym, w którym mechanizm przeliczeń walutowych oparty był wyłącznie na tabelach kursowych banku.

Wyrok ten doskonale wpisuje się w utrwaloną już linię orzeczniczą sądów powszechnych dotyczącą umów frankowych PKO BP, potwierdzając, że abuzywność klauzul przeliczeniowych prowadzi do bezskuteczności rozliczeń dokonywanych przez bank, a w konsekwencji do powstania po stronie kredytobiorcy roszczenia o zwrot nienależnie pobranych świadczeń.

PKO BP (d. Nordea Bank) przegrywa sprawę o bankowy tytuł egzekucyjny – sąd pozbawia BTE wykonalności w sprawie kredytu frankowego

Wyrok Sądu Okręgowego we Wrocławiu z 20 grudnia 2019 r., sygn. akt XII C 324/18

Wyrokiem z dnia 20 grudnia 2019 r. Sąd Okręgowy we Wrocławiu w przeważającej części pozbawił wykonalności bankowy tytuł egzekucyjny wystawiony przez Nordea Bank Polska S.A., którego następcą prawnym jest Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. (PKO BP). Sprawa dotyczyła kredytu frankowego denominowanego do CHF udzielonego w ramach produktu Nordea-Habitat oraz egzekucji prowadzonej na podstawie BTE.

Odfrankowienie kredytu denominowanego w PKO BP (Nordea Habitat) – przełomowy wyrok Sądu Rejonowego dla Warszawy-Mokotowa

Wyrok z 24 maja 2019 r., sygn. akt XVI C 632/17

Wyrokiem z dnia 24 maja 2019 r. Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa zasądził na rzecz naszych Klientów kwotę 69 773,95 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, uznając, że kredyt we frankach szwajcarskich udzielony pierwotnie przez Nordea Bank (obecnie PKO BP) był wykonywany z wykorzystaniem abuzywnych klauzul przeliczeniowych, co prowadziło do systematycznego zawyżania rat kredytu .

Orzeczenie to stanowi jeden z klasycznych przykładów tzw. odfrankowienia kredytu frankowego, czyli dalszego obowiązywania umowy po wyeliminowaniu niedozwolonych postanowień waloryzacyjnych.

PKO BP / Nordea Habitat — XVI C 632/17 Skuteczne odfrankowienie kredytu i zwrot 69 773,95 zł dzięki eliminacji abuzywnych klauzul denominacyjnych

PKO BP / Nordea Habitat — XVI C 632/17

Skuteczne odfrankowienie kredytu i zwrot 69 773,95 zł dzięki eliminacji abuzywnych klauzul denominacyjnych

 

1. Wprowadzenie — gdy waloryzacja staje się pułapką

Wyrok Sądu Rejonowego dla Warszawy-Mokotowa z 24 maja 2019 r. to kolejny dowód, że nawet w umowach kredytów denominowanych, banki nadużywały swojej przewagi kontraktowej, wprowadzając zasady przeliczeń całkowicie nieprzejrzyste, asymetryczne i pozostawiające konsumenta — a dziś naszego Klienta — w nieustannej niepewności co do wysokości zobowiązania.

Sąd jednoznacznie wskazał, że sposób ustalania kursów przez Nordea Bank (obecnie PKO BP, w wyniku przejęcia) stanowił klasyczną klauzulę abuzywną, a po jej wyeliminowaniu umowa może dalej funkcjonować jako zwykły kredyt złotowy z oprocentowaniem opartym o stawkę LIBOR — zgodnie z obowiązującymi postanowieniami umownymi.

Pozywane banki

Prowadzimy procesy przeciwko niemal wszystkim polskim bankom, które oferowały kredyty indeksowane i denominowane do franka szwajcarskiego, w szczególności:

Raiffeisen Bank International (w tym Polbank EFG), PKO BP (w tym Nordea), Bank Pekao, Bank BPH, Santander Bank Polska (w tym Bank Zachodni WBK), Getin Noble Bank, mBank (w tym BRE Bank i MultiBank), Bank Millenium, Credit Agricole, Deutsche Bank Polska, ING Bank Śląski, BOŚ, BNP Paribas Bank Polska (w tym Fortis Bank i BGŻ), Eurobank, Santander Consumer Bank.

Siedziba Kancelarii frankowej Themi mieści się w Krakowie. Prowadzimy sprawy sądowe w Warszawie, Gdańsku, Katowicach, Wrocławiu i na terenie całego kraju.

Nasze wyroki w sprawach kredytów we frankach