Wyrokiem z dnia 26 września 2023 r. Sąd Okręgowy w Warszawie uznał, że umowa kredytu Fortis (BNP Paribas) jest nieważna i zasądził na rzecz kredytobiorców:

• 50 734,72 CHF
• wraz z odsetkami oraz kosztami procesu

Jednocześnie sąd uwzględnił zarzut zatrzymania banku (kapitał ok. 319 tys. zł).

To kolejny istotny wyrok Fortis / wyrok BNP Paribas, który pokazuje, że nawet konstrukcja kredytu denominowanego – przedstawiana jako „walutowa” – nie chroni banku przed nieważnością.

Kredyt Fortis nie był „czystym” kredytem walutowym

Bank twierdził, że była to umowa kredytu walutowego.

Sąd jednoznacznie wskazał, że:

• kredyt był wyrażony w CHF,
• ale wypłacony w PLN,
• spłata również następowała w PLN lub po przeliczeniach,
• każda operacja wymagała kursu ustalanego przez bank.

Wniosek był jednoznaczny:

👉 był to kredyt denominowany (waloryzowany), a nie rzeczywisty kredyt walutowy

To kluczowe dla spraw typu kredyt Fortis / kredyt BNP Paribas, bo:

• cały mechanizm opiera się na przeliczeniach,
• a więc podlega kontroli pod kątem abuzywności.

Kluczowy problem: bank sam określał wysokość zobowiązania

Sąd bardzo wyraźnie wskazał fundamentalną wadę tej umowy:

• brak było zasad ustalania kursów CHF,
• brak było jakichkolwiek obiektywnych kryteriów,
• kurs zależał wyłącznie od decyzji banku.

W praktyce oznaczało to, że:

• bank sam określał kwotę wypłaty w PLN,
• bank sam określał wysokość rat,
• bank wpływał na saldo kredytu.

Najważniejszy wniosek sądu:

👉 jedna strona (bank) nie może dowolnie określać świadczenia drugiej strony

To narusza:

• naturę stosunku zobowiązaniowego (art. 353¹ k.c.),
• podstawowe zasady prawa umów.

Brak określenia świadczenia = nieważność umowy

Sąd podkreślił coś bardzo istotnego (i często pomijanego):

• kredytobiorca nie znał kwoty, którą otrzyma w PLN,
• nie znał wysokości swojego zobowiązania,
• nie mógł przewidzieć wysokości rat.

W efekcie:

👉 świadczenie nie było określone w sposób obiektywny

A to oznacza:

👉 umowa jest sprzeczna z naturą zobowiązania i nieważna

To bardzo mocny argument w sprawach kredytów Fortis i BNP Paribas.

Dowolność kursów = ukryty mechanizm zwiększania zadłużenia

Sąd wskazał także praktyczny aspekt działania banku:

• kurs kupna przy wypłacie mógł być zaniżany,
• kurs sprzedaży przy spłacie mógł być zawyżany,
• spread działał jak ukryta prowizja.

W efekcie:

• kapitał kredytu faktycznie rósł,
• odsetki naliczano od zawyżonej kwoty,
• klient nie miał nad tym żadnej kontroli.

👉 kredyt frankowy Fortis był instrumentem jednostronnie kontrolowanym przez bank

Klauzule abuzywne – brak indywidualnych uzgodnień

Sąd ustalił, że:

• umowa była oparta na wzorcu banku,
• kredytobiorcy nie negocjowali klauzul,
• nie mieli wpływu na sposób ustalania kursów.

Dodatkowo:

• postanowienia były niejednoznaczne,
• nie pozwalały na weryfikację świadczenia.

W konsekwencji:

👉 klauzule przeliczeniowe są niedozwolone (abuzywne)

Umowy nie da się „uratować”

Sąd rozważył możliwość utrzymania umowy po usunięciu klauzul.

Wniosek:

• mechanizm denominacji jest elementem kluczowym,
• bez niego umowa nie może funkcjonować,
• strony nie zawarłyby jej w takiej formie.

👉 usunięcie klauzul = upadek całej umowy

Skutek: nieważność kredytu Fortis / BNP Paribas

Sąd przyjął, że:

• umowa jest nieważna od początku,
• świadczenia są nienależne,
• strony rozliczają się wzajemnie.

Zastosowano:

• klasyczne rozliczenie z uwzględnieniem zarzutu zatrzymania.

Znaczenie wyroku dla kredytów Fortis

Ten wyrok ma bardzo duże znaczenie dla osób posiadających:

• kredyt we frankach Fortis,
• kredyt BNP Paribas,
• kredyt denominowany do CHF.

Potwierdza on, że:

• „walutowa” konstrukcja nie chroni banku,
• brak zasad ustalania kursu = nieważność,
• dowolność banku przekreśla umowę.

👉 nawet formalnie poprawna konstrukcja kredytu może być nieważna

Kancelaria Themi – skuteczne unieważnienie kredytu Fortis

Sprawy takie jak ta wymagają precyzyjnej analizy:

• mechanizmu denominacji,
• tabel kursowych banku,
• zakresu informacji przekazanych klientowi.

Kancelaria Themi wspiera klientów w zakresie:

• unieważnienia kredytu Fortis / BNP Paribas,
• odzyskania wpłat,
• analizy umowy i ryzyka procesowego,
• prowadzenia spraw sądowych przeciwko bankom.

Ten wyrok BNP Paribas / wyrok Fortis jasno pokazuje:

👉 jeśli bank miał dowolność w ustalaniu kursu – umowa jest do podważenia
👉 a w wielu przypadkach prowadzi to do jej nieważności