Sąd Okręgowy w Krakowie wyrokiem z dnia 27 kwietnia 2023 r. (sygn. akt I C 2460/20) zasądził na rzecz naszej Klientki i naszego Klienta od Deutsche Bank Polska S.A. łączną kwotę 199.030,89 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, uznając, że umowa kredytu we frankach szwajcarskich zawarta z poprzednikiem prawnym banku – Deutsche Bank PBC S.A. – była dotknięta klauzulami abuzywnymi, które nie wiążą konsumentów.

Kredyt we frankach w Deutsche Bank – istota sporu

Sprawa dotyczyła kredytu mieszkaniowego denominowanego do CHF, zawartego w 2007 r. Umowa przewidywała wypłatę środków w złotych, przy jednoczesnym ustaleniu salda kredytu oraz rat w oparciu o kursy franka szwajcarskiego jednostronnie ustalane przez bank w jego tabelach kursowych. Analogiczny mechanizm stosowany był przy spłacie rat kredytu frankowego.

Nasza Klientka i nasz Klient domagali się zwrotu świadczeń spełnionych na rzecz banku, wskazując na abuzywność klauzul przeliczeniowych, brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym oraz niemożność utrzymania umowy po wyeliminowaniu niedozwolonych postanowień.

Stanowisko Sądu – klauzule przeliczeniowe są niedozwolone

Sąd w całości podzielił argumentację przedstawioną w pozwie. W uzasadnieniu wyroku jednoznacznie wskazano, że postanowienia umowy:

• przyznawały bankowi wyłączne i nieograniczone prawo do ustalania kursu CHF,

• nie zawierały żadnych obiektywnych, weryfikowalnych kryteriów ustalania kursów waluty,

• prowadziły do rażącego naruszenia równowagi kontraktowej stron.

Sąd uznał, że tego rodzaju klauzule – typowe dla umów Deutsche Banku – nie spełniają wymogu przejrzystości i są sprzeczne z dobrymi obyczajami w rozumieniu art. 385¹ k.c.

Brak rzetelnej informacji o ryzyku – kluczowy argument

Istotnym elementem rozstrzygnięcia była również ocena obowiązków informacyjnych banku. Sąd wyraźnie podkreślił, że:

• ogólne oświadczenia o ryzyku kursowym nie są wystarczające,

• bank nie uświadomił kredytobiorcom nieograniczonego charakteru ryzyka walutowego,

• przedstawiane symulacje miały charakter pozorny i wprowadzały w błąd, gdyż opierały się na krótkim i korzystnym dla CHF okresie historycznym.

W ocenie Sądu prawidłowe wykonanie obowiązku informacyjnego wymagało przedstawienia realnych scenariuszy wzrostu kursu franka i jego wpływu zarówno na wysokość rat, jak i całkowite saldo kredytu we frankach – czego w tej sprawie zabrakło.

Skutki wyroku – rozliczenie stron

W konsekwencji uznania klauzul za niedozwolone Sąd zasądził na rzecz naszych Klientów:

• zwrot wszystkich dochodzonych świadczeń pieniężnych,

• odsetki ustawowe za opóźnienie,

• koszty procesu.

Sąd oddalił jedynie nieznaczną część roszczenia, co nie zmienia zasadniczo bardzo korzystnego wyniku postępowania.

Znaczenie wyroku dla innych kredytobiorców Deutsche Bank

Wyrok ten wpisuje się w utrwaloną już linię orzeczniczą dotyczącą kredytów frankowych Deutsche Bank Polska (DB PBC), które – choć powszechnie uznawane za jedne z trudniejszych – coraz częściej kończą się korzystnymi rozstrzygnięciami dla kredytobiorców.

W Kancelarii Themi prowadzimy sprawy dotyczące kredytów we frankach szwajcarskich nieprzerwanie od 2014 r., w tym liczne postępowania przeciwko Deutsche Bankowi. Doświadczenie pokazuje, że mimo specyfiki wzorców umownych tego banku, możliwe jest skuteczne podważenie takich umów, zwłaszcza w oparciu o argumenty dotyczące abuzywności klauzul przeliczeniowych i naruszenia obowiązków informacyjnych.