Wyrokiem z dnia 10 czerwca 2022 r., sygn. akt II Ca 3579/21, Sąd Okręgowy we Wrocławiu oddalił apelację Banku Millennium S.A. od korzystnego dla kredytobiorców wyroku Sądu Rejonowego dla Wrocławia-Śródmieścia.

Tym samym prawomocnie utrzymano rozstrzygnięcie zasądzające na rzecz Klientów kwotę 57.744,36 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie oraz kosztami procesu.

Sąd II instancji zasądził dodatkowo od Banku Millennium S.A. na rzecz powodów kwotę 2.700 zł tytułem kosztów postępowania apelacyjnego wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.

Kredyt frankowy Euro Bank S.A. przejęty przez Bank Millennium

Sprawa dotyczyła umowy kredytu hipotecznego nr KH/00006447 zawartej w dniu 25 listopada 2008 r. z Euro Bank S.A., którego następcą prawnym został Bank Millennium S.A.

Kredyt został udzielony w kwocie 270.055 zł na okres 420 miesięcy i był indeksowany do franka szwajcarskiego CHF.

Środki z kredytu przeznaczono na zakup mieszkania położonego w Krakowie przy ul. Mazowieckiej.

Umowa przewidywała:

• wypłatę kredytu w PLN,
• przeliczenie kwoty kredytu na CHF według kursu kupna z tabel banku,
• spłatę rat w PLN według kursu sprzedaży CHF ustalanego przez bank.

Kredytobiorcy nie mogli negocjować postanowień umowy

Sąd ustalił, że powodowie nie mieli realnej możliwości negocjowania treści umowy.

Kredytobiorcom:

• przedstawiono gotowy wzorzec umowy,
• nie wyjaśniono szczegółowo mechanizmu indeksacji,
• nie omówiono sposobu ustalania kursów walut,
• wskazywano przede wszystkim na niższe oprocentowanie kredytu CHF.

Sąd podkreślił również, że powodowie zdecydowali się na kredyt frankowy dlatego, iż była to jedyna oferta umożliwiająca uzyskanie finansowania potrzebnego do zakupu mieszkania.

Sąd: bank mógł jednostronnie ustalać kursy CHF

W uzasadnieniu szeroko analizowano mechanizm indeksacji oraz sposób ustalania kursów walut przez bank.

Sąd zwrócił uwagę, że:

• tabela kursów stanowiła integralną część umowy,
• kursy mogły zmieniać się nawet w trakcie dnia roboczego,
• umowa nie określała przejrzystych zasad ustalania kursów,
• kredytobiorcy nie mieli możliwości zweryfikowania sposobu wyliczania swoich zobowiązań.

W ocenie Sądu takie postanowienia przyznawały bankowi nadmierną swobodę w kształtowaniu wysokości zadłużenia konsumentów.

Sąd Okręgowy: apelacja banku była bezzasadna

Bank Millennium w apelacji podnosił bardzo szeroki katalog zarzutów, obejmujący m.in.:

• kwestionowanie abuzywności klauzul indeksacyjnych,
• twierdzenia o prawidłowym informowaniu klientów o ryzyku walutowym,
• argumentację dotyczącą rynkowego charakteru kursów CHF,
• możliwość utrzymania umowy po eliminacji klauzul indeksacyjnych,
• możliwość zastąpienia kursów bankowych kursem średnim NBP.

Sąd Okręgowy nie podzielił jednak tej argumentacji i uznał apelację za całkowicie bezzasadną.

W uzasadnieniu wskazano, że:

• Sąd Rejonowy prawidłowo przeprowadził postępowanie dowodowe,
• ocena materiału dowodowego była zgodna z zasadami logiki i doświadczenia życiowego,
• nie doszło do naruszenia przepisów prawa materialnego ani procesowego.

Sąd potwierdził ochronę konsumentów w sprawach frankowych

Sprawa stanowi kolejny przykład prawomocnego potwierdzenia, że mechanizmy indeksacji stosowane w kredytach frankowych mogą prowadzić do rażącego naruszenia interesów konsumentów.

Sądy obu instancji przyjęły, że:

• konsumenci nie zostali prawidłowo poinformowani o rzeczywistym ryzyku walutowym,
• bank stosował wzorce umowne bez realnej możliwości negocjacji,
• klauzule odsyłające do tabel kursowych banku mogły mieć charakter abuzywny,
• konsumenci byli pozbawieni możliwości kontroli sposobu ustalania wysokości zobowiązania.

Kancelaria Themi – reprezentacja kredytobiorców frankowych

Kancelaria Themi reprezentuje kredytobiorców w sporach przeciwko bankom dotyczącym kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF oraz EUR.

Prowadzimy sprawy obejmujące m.in.:

• unieważnienie umów frankowych,
• odfrankowienie kredytów,
• dochodzenie zwrotu nadpłat,
• analizę klauzul abuzywnych,
• zarzuty potrącenia i zatrzymania,
• dochodzenie odsetek ustawowych za opóźnienie,
• reprezentację w postępowaniach apelacyjnych.

Wyrok w sprawie II Ca 3579/21 stanowi kolejne prawomocne rozstrzygnięcie korzystne dla Klientów Kancelarii Themi przeciwko Bankowi Millennium S.A.