Wyrokiem z dnia 12 czerwca 2022 r., sygn. akt XII C 1472/20/P, Sąd Rejonowy dla Krakowa-Podgórza w Krakowie zasądził od Banku Millennium S.A. na rzecz Klienta Kancelarii Themi kwoty 15.450,25 zł oraz 10.704,66 CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, uznając roszczenia wynikające z nieważności umowy kredytu frankowego.

Dodatkowo Sąd zasądził na rzecz Klienta kwotę 6.417 zł tytułem zwrotu kosztów procesu wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.

Kredyt indeksowany do CHF zawarty z Bankiem Millennium

Sprawa dotyczyła umowy kredytu hipotecznego „Millekredyt Dom” nr KH/0230/01/2006 zawartej w 2006 r. z Bankiem Millennium S.A.

Kwota kredytu wynosiła początkowo 178.500 zł, a następnie została podwyższona aneksem do 223.500 zł.

Kredyt był indeksowany do franka szwajcarskiego CHF. Umowa przewidywała:

• przeliczenie wypłaconej kwoty według kursu kupna CHF ustalanego przez bank,
• spłatę rat według kursu sprzedaży CHF z tabel banku,
• oprocentowanie oparte o stawkę LIBOR 3M CHF.

Kredyt został przeznaczony na zakup nieruchomości w Krakowie.

Sąd: kredytobiorca nie został prawidłowo poinformowany o ryzyku

W toku postępowania ustalono, że:

• klientowi nie przedstawiono realnej oferty kredytu złotowego,
• bank zapewniał o „stabilności” oferty,
• mechanizm indeksacji i rzeczywiste skutki ryzyka kursowego nie zostały wyjaśnione w sposób pozwalający ocenić konsekwencje ekonomiczne umowy.

Sąd wskazał, że samo przedstawienie historycznych kursów CHF oraz informacji o LIBOR nie spełniało obowiązku informacyjnego wobec konsumenta.

W uzasadnieniu podkreślono, że konsument powinien otrzymać informacje pozwalające oszacować rzeczywiste skutki ekonomiczne wieloletniego kredytu waloryzowanego kursem waluty obcej.

Klauzule indeksacyjne uznane za abuzywne

Sąd szczegółowo przeanalizował mechanizm ustalania kursów walut przez Bank Millennium i uznał, że:

• umowa nie określała przejrzystych zasad ustalania kursów CHF,
• bank miał możliwość jednostronnego kształtowania wysokości zobowiązania kredytobiorcy,
• kredytobiorca nie miał możliwości zweryfikowania sposobu wyliczania kursów,
• postanowienia odwołujące się do tabel kursowych banku naruszały równowagę kontraktową stron.

Sąd wskazał, że tego rodzaju postanowienia:

• są sprzeczne z dobrymi obyczajami,
• rażąco naruszają interes konsumenta,
• prowadzą do niepewności co do wysokości zobowiązania,
• pozwalają bankowi jednostronnie wpływać na wysokość rat kredytu.

Sąd: umowa jest nieważna w całości

Po przeprowadzeniu analizy prawnej Sąd uznał, że eliminacja abuzywnych klauzul indeksacyjnych prowadzi do upadku całej umowy kredytu.

W uzasadnieniu wskazano, że:

• brak było przepisów dyspozytywnych mogących zastąpić abuzywne postanowienia,
• nie było możliwe utrzymanie umowy po usunięciu mechanizmu indeksacji,
• kredytobiorca świadomie domagał się stwierdzenia nieważności umowy i akceptował skutki takiego rozstrzygnięcia.

Sąd odwołał się przy tym szeroko do orzecznictwa Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz Sąd Najwyższy dotyczącego kredytów frankowych i ochrony konsumentów.

Kancelaria Themi – doświadczenie w sprawach frankowych

Kancelaria Themi reprezentuje kredytobiorców w sporach dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF oraz EUR.

Prowadzimy sprawy obejmujące m.in.:

• unieważnienie umów frankowych,
• odfrankowienie kredytów,
• zwrot nienależnie pobranych świadczeń,
• analizę klauzul abuzywnych,
• zarzuty zatrzymania i potrącenia,
• dochodzenie odsetek ustawowych za opóźnienie,
• reprezentację przed sądami wszystkich instancji.

Wyrok w sprawie XII C 1472/20/P stanowi kolejne korzystne rozstrzygnięcie uzyskane przez Klienta Kancelarii Themi przeciwko Bankowi Millennium S.A.