Wyrokiem z dnia 13 lipca 2022 r., sygn. akt I C 243/21, Sąd Rejonowy w Mikołowie zasądził od Banku Millennium S.A. na rzecz Klientów Kancelarii Themi kwotę 68.939,72 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 23 kwietnia 2021 r. oraz pełny zwrot kosztów procesu.

Sąd zasądził dodatkowo kwotę 6.417 zł tytułem kosztów postępowania wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się wyroku.

Sprawa dotyczyła dwóch kredytów frankowych Banku Millennium

Postępowanie obejmowało dwie umowy kredytowe zawarte przez Klientów Kancelarii Themi z Bankiem Millennium S.A.:

• umowę kredytu hipotecznego nr KH/0374/12/2006 z dnia 13 grudnia 2006 r.,
• umowę kredytu konsolidacyjnego nr KK/3072/07/2008 z dnia 13 sierpnia 2008 r.

Oba kredyty były indeksowane do franka szwajcarskiego CHF i przewidywały:

• wypłatę środków w PLN,
• przeliczanie salda według kursu kupna CHF z tabel banku,
• spłatę rat według kursu sprzedaży CHF ustalanego jednostronnie przez Bank Millennium.

Sąd: kredytobiorcy byli konsumentami

Sąd nie miał wątpliwości, że powodowie występowali w charakterze konsumentów.

Kredyty zostały przeznaczone m.in. na:

• spłatę wcześniejszych zobowiązań,
• cele mieszkaniowe,
• cele konsumpcyjne.

Sąd podkreślił również, że powodowie:

• nie posiadali profesjonalnej wiedzy z zakresu bankowości,
• działali w zaufaniu do banku i doradców finansowych,
• otrzymali gotowe wzorce umowne bez możliwości realnych negocjacji.

Sąd: bank nie wyjaśnił rzeczywistego ryzyka kursowego

W uzasadnieniu wyroku szczegółowo opisano sposób oferowania kredytów frankowych przez Bank Millennium.

Sąd ustalił, że:

• kredyty CHF przedstawiano jako bezpieczne i korzystniejsze finansowo,
• eksponowano niższe oprocentowanie oraz niższe raty,
• powodowie nie zostali właściwie poinformowani o możliwej skali wzrostu kursu CHF,
• nie wyjaśniono im konsekwencji wzrostu salda zadłużenia,
• nie przedstawiono przejrzystego mechanizmu ustalania kursów walut przez bank.

Sąd wskazał, że przekazane informacje nie pozwalały przeciętnemu konsumentowi ocenić rzeczywistego ryzyka ekonomicznego związanego z zawarciem umów frankowych.

Sąd: klauzule indeksacyjne były abuzywne

Sąd uznał za niedozwolone postanowienia dotyczące mechanizmu indeksacji oraz przeliczania kursów CHF według tabel banku.

W uzasadnieniu podkreślono, że:

• bank samodzielnie ustalał kursy walut,
• konsumenci nie mieli możliwości weryfikacji sposobu ustalania kursów,
• kredytobiorcy nie byli w stanie przewidzieć wysokości swojego zobowiązania,
• umowy nie zawierały jasnych i przejrzystych zasad ustalania kursów CHF.

Zdaniem Sądu prowadziło to do rażącego naruszenia interesów konsumentów oraz zachwiania równowagi kontraktowej stron.

Sąd: po usunięciu klauzul abuzywnych umowy nie mogły dalej obowiązywać

Sąd odwołał się do aktualnego orzecznictwa TSUE oraz Sądu Najwyższego dotyczącego kredytów frankowych.

Wskazano, że:

• mechanizm indeksacji stanowił element głównego świadczenia stron,
• po usunięciu abuzywnych postanowień nie było możliwe dalsze wykonywanie umów,
• nie można było zastąpić nieważnych klauzul innym mechanizmem przeliczeniowym,
• umowy nie określały już w sposób możliwy do wykonania wysokości zobowiązań stron.

W konsekwencji Sąd uznał obie umowy za nieważne.

Sąd: bank musi zwrócić nienależnie pobrane świadczenia

Po stwierdzeniu nieważności umów Sąd przyjął, że wszystkie wpłaty dokonane przez kredytobiorców stanowiły świadczenia nienależne w rozumieniu art. 410 k.c.

Sąd podkreślił, że:

• nieważna umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta,
• strony powinny zwrócić sobie wzajemnie otrzymane świadczenia,
• bank był zobowiązany do zwrotu kwot pobranych od kredytobiorców.

Sąd oddalił zarzut przedawnienia podnoszony przez Bank Millennium

Bank Millennium podnosił również zarzut przedawnienia roszczeń kredytobiorców.

Sąd uznał jednak ten zarzut za bezzasadny, wskazując, że:

• roszczenia powodów nie miały charakteru świadczeń okresowych,
• podstawą żądania był zwrot świadczeń nienależnych wynikających z nieważnych umów,
• termin przedawnienia rozpoczynał bieg dopiero od momentu świadomego zakwestionowania ważności umowy przez konsumentów.

Kancelaria Themi – skuteczna reprezentacja frankowiczów przeciwko Bankowi Millennium

Kancelaria Themi reprezentuje kredytobiorców w sporach przeciwko bankom dotyczących:

• unieważnienia kredytów frankowych,
• klauzul abuzywnych,
• zwrotu nienależnie pobranych świadczeń,
• rozliczeń nieważnych umów kredytowych,
• obrony przed roszczeniami banków,
• sporów dotyczących przedawnienia i rozliczeń po nieważności umowy.

Wyrok w sprawie I C 243/21 stanowi kolejny przykład skutecznego dochodzenia roszczeń przeciwko Bankowi Millennium S.A. przez Klientów Kancelarii Themi.