Wyrokiem z dnia 20 lipca 2022 r., sygn. akt III C 74/20, Sąd Okręgowy w Warszawie zasądził od Banku Millennium S.A. na rzecz Klienta Kancelarii Themi kwotę 75.125,71 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie oraz koszty procesu.

Sprawa dotyczyła kredytu indeksowanego do CHF udzielonego w 2008 r. na zakup mieszkania w Krakowie. Kredytobiorca dochodził zwrotu świadczeń spełnionych na podstawie abuzywnych klauzul indeksacyjnych zawartych w umowie kredytu frankowego.

Kredyt frankowy Banku Millennium oparty o abuzyjne klauzule indeksacyjne

W pozwie wskazano, że postanowienia umowy dotyczące indeksacji kredytu do CHF oraz przeliczania rat według tabel kursowych banku miały charakter niedozwolony.

Powód podnosił m.in., że:

• umowa została zawarta na podstawie wzorca przygotowanego przez bank,
• kredytobiorca nie miał realnego wpływu na treść postanowień dotyczących indeksacji,
• bank jednostronnie ustalał kursy walut stosowane do przeliczeń,
• umowa nie zawierała jasnych zasad ustalania kursów CHF.

Sąd podzielił tę argumentację.

Sąd: kredyt był kredytem złotowym, a indeksacja była jedynie mechanizmem przeliczeniowym

W uzasadnieniu wyroku Sąd szczegółowo przeanalizował konstrukcję kredytu indeksowanego do CHF.

Sąd wskazał, że:

• kredyt został udzielony w PLN,
• kwota kredytu była określona w złotych,
• wypłata następowała w PLN,
• zabezpieczenia hipoteczne były wyrażone w PLN,
• indeksacja do CHF miała charakter wyłącznie mechanizmu waloryzacyjnego.

W uzasadnieniu podkreślono również, że sam regulamin banku definiował kredyt indeksowany jako kredyt udzielony w PLN.

To kolejny wyrok potwierdzający, że tzw. „kredyty frankowe” Banku Millennium w rzeczywistości były kredytami złotowymi z mechanizmem indeksacji opartym o kurs CHF.

Sąd: bank miał pełną dowolność w ustalaniu kursów CHF

Kluczowe znaczenie dla rozstrzygnięcia miała analiza mechanizmu ustalania kursów walut przez Bank Millennium.

Sąd wskazał, że:

• umowa odwoływała się do tabel kursowych ustalanych jednostronnie przez bank,
• nie określono żadnych obiektywnych zasad tworzenia kursów,
• wysokość świadczeń kredytobiorcy zależała od decyzji banku,
• konsument nie miał możliwości przewidzenia wysokości swojego zobowiązania.

W ocenie Sądu takie rozwiązanie naruszało naturę stosunku zobowiązaniowego oraz granice swobody umów określone w art. 353¹ k.c.

Sąd: jedna strona umowy nie może samodzielnie określać wysokości świadczenia drugiej strony

W uzasadnieniu znalazły się obszerne rozważania dotyczące niedopuszczalności pozostawienia jednej stronie możliwości jednostronnego określania wysokości świadczenia drugiej strony.

Sąd podkreślił, że:

• świadczenie w umowie musi być możliwe do ustalenia według obiektywnych kryteriów,
• nie można pozostawić jednej stronie pełnej swobody w kształtowaniu zobowiązania kontrahenta,
• takie rozwiązanie jest sprzeczne z naturą zobowiązania i zasadą równowagi kontraktowej.

Sąd odwołał się również do orzecznictwa Sądu Najwyższego oraz Sądu Apelacyjnego w Warszawie dotyczącego niedopuszczalności jednostronnego ustalania świadczeń przez przedsiębiorcę.

Kredytobiorca nie został prawidłowo poinformowany o ryzyku kursowym

Sąd zwrócił uwagę również na sposób przedstawienia ryzyka walutowego kredytobiorcy.

Z ustaleń wynikało, że:

• ryzyko kursowe zostało przedstawione bardzo ogólnie,
• nie pokazano możliwej skali wzrostu kursu CHF,
• nie wyjaśniono mechanizmu indeksacji,
• nie przedstawiono metod ustalania kursów walut przez bank,
• kredytobiorca nie został należycie poinformowany o wpływie zmian kursowych na wysokość zadłużenia.

Powód zeznał, że zakładał jedynie niewielkie wahania kursowe rzędu kilku procent.

Sąd zasądził zwrot świadczeń spełnionych przez frankowicza

Sąd uwzględnił roszczenie Klienta Kancelarii Themi i zasądził:

• 75.125,71 zł,
• odsetki ustawowe za opóźnienie,
• 8.271,90 zł kosztów procesu.

Roszczenie obejmowało część wpłat dokonanych przez kredytobiorcę w wykonaniu nieważnej umowy kredytu frankowego.

Kancelaria Themi – pomoc frankowiczom w sporach z Bankiem Millennium

Kancelaria Themi od lat reprezentuje kredytobiorców w sporach dotyczących kredytów frankowych, w tym przeciwko Bankowi Millennium S.A.

Prowadzimy sprawy dotyczące:

• unieważnienia kredytów frankowych,
• usuwania klauzul abuzywnych,
• odzyskiwania nadpłaconych rat,
• sporów dotyczących rozliczeń po nieważności umowy,
• roszczeń banków o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału.

Wyrok w sprawie III C 74/20 stanowi kolejny przykład skutecznego dochodzenia roszczeń przez frankowiczów reprezentowanych przez Kancelarię Themi.